rezon media grup srbija

stručne publikacije

 

  • Aug. 05
  • 06:21

Usvojeni propisi radi podsticanja kreditiranja privrede u dinarima

17.12.2019

Prema saopštenju Narodne banke Srbije (dalje: NBS) - Sektora za kontrolu poslovanja banaka (od 16.12.2019. god.) Izvršni odbor Narodne banke Srbije, na sednici održanoj 12.12.2019. god., usvojio je sledeće odluke koje su objavljene u „Sl. glasniku RS“, br. 88/19 od 13.12.2019. god.:

- Odluku o izmeni i dopunama Odluke o adekvatnosti kapitala banke i

- Odluku o izmenama i dopunama Odluke o upravljanju rizicima banke.

 

Usvajanjem ovih podzakonskih akata uspostavljaju se nova pravila za banke, koja imaju za cilj promenu valutne strukture kreditiranja u pravcu što većeg učešća dinarskog kreditiranja u ukupno odobrenim kreditima u R.Srbiji i stvaranje ambijenta kojim se podstiče povoljnije finansiranje privrede, a posebno malih i srednjih preduzeća, u dinarima. Na ovaj način nastavljaju se aktivnosti na dinarizaciji finansijskog sistema koje NBS preduzima sa aspekta svojih nadležnosti, a istovremeno se umanjuju potencijalni rizici po stabilnost finansijskog sistema koji mogu proisteći iz znatnog učešća devizno indeksiranih kredita i kredita u stranoj valuti u bilansima banaka.

 

Novina koju donosi Odluka o izmeni i dopunama Odluke o adekvatnosti kapitala banke jesu podsticaji bankama za čisto dinarsko kreditiranje (bez ugovorene valutne klauzule) i sve ostale plasmane u dinarima mikropreduzećima, malim i srednjim preduzećima, preduzetnicima i poljoprivrednicima. Naime, za razliku od dosadašnjeg rešenja koji na isti način tretira sve plasmane banke pomenutim licima bez obzira na valutu, od sada će dinarski plasmani uživati povoljniji regulatorni tretman – banke će izdvajati manje kapitala za pokriće rizika po osnovu plasmana u dinarima nego po osnovu nedinarskih i devizno indeksiranih plasmana ovim kategorijama dužnika. Navedeni podsticaji predstavljaju dodatnu meru u kontekstu obezbeđenja povoljnijih uslova za kreditiranje ovog najpropulzivnijeg dela privrede i generatora privrednog rasta svake ekonomije.

Dodatna novina uvedena pomenutim propisom ima za cilj da podstakne odobravanje kredita u dinarima uvođenjem mera kojima se destimuliše odobravanje novih, nenamenskih i neinvesticionih, devizno indeksiranih kredita i kredita u stranoj valuti privrednim subjektima, preduzetnicima i poljoprivrednicima. Naime, uvedeni su maksimalni procenti učešća ovih kredita, čije će prekoračenje predstavljati osnov za odgovarajuće umanjenje kapitala banke (u periodu od 1. jula do 31. decembra 2020. god. ovaj procenat iznosi 78%, zatim se procenat snižava za 7% svake naredne godine, tako da od 1.1.2024. god. prihvatljiv procenat učešća iznosi 50%). Pored postepenosti, navedenu meru karakteriše i odsustvo bilo kog vida zabrane kreditiranja, budući da i nadalje ne postoje prepreke da banka odobri nenamenski i neinvesticioni kredit sa ugovorenom valutnom klauzulom ili kredit u stranoj valuti bilo kom klijentu, ako nakon toga održava odgovarajući nivo kapitala, tj. ako u svakom trenutku ima dovoljno sopstvenih sredstava za ispunjenje svih regulatornih zahteva.

 

Takođe, sveobuhvatan pristup NBS pitanju devizno indeksiranog i deviznog kreditiranja rezultirao je i unapređenjem regulatornog okvira za upravljanje rizicima banke u ovoj oblasti, te su Odlukom o izmenama i dopunama Odluke o upravljanju rizicima banke precizirani zahtevi prema bankama u navedenom smislu, čime se uspostavlja preventivni okvir za uspešno odolevanje potencijalnim rizicima u bankarskom sektoru po osnovu nedinarskih izloženosti (potraživanja) banaka.

 

S obzirom na višegodišnju ustaljenu praksu zaduživanja privrednih subjekata u deviznom znaku i potrebu obezbeđivanja adekvatnog nivoa dinarskih sredstava iz kojih bi banke plasirale kredite u dinarima, intencija novih propisa jeste da se očekivani efekti ispoljavaju postepeno, ali kontinuirano. Mere su pažljivo odmerene na način da se nedvosmisleno podstakne povećavanje učešća dinarskih kredita u ukupnim kreditima i reaguje na znatno učešće devizno indeksiranih kredita i kredita u stranoj valuti u ukupnim kreditima. Propisivanjem četvorogodišnjeg prelaznog perioda i odložene primene od 1. jula 2020. god. (što je ujedno krajnji rok za usklađivanje unutrašnjih akata), bankama je ostavljeno dovoljno vremena da svoje poslovanje prilagode novim propisima, dok će podsticaj za dinarsko kreditiranje i ostale plasmane mikropreduzećima, malim i srednjim preduzećima, preduzetnicima i poljoprivrednicima banke moći da koriste već od 1. januara 2020. god.

 

Ove regulatorne novine još jedna su u nizu potvrda kontinuiranog nastojanja NBS da, postupajući kao odgovoran regulator i supervizor bankarskog sektora, ali pre svega kao čuvar finansijske stabilnosti, nedvosmisleno reaguje na pojave koje mogu tu stabilnost dovesti u pitanje, ako bi se materijalizovali određeni rizici svojstveni bankarskom poslovanju. S tim u vezi, NBS je procenila da je pogodan trenutak za preventivnu i odmerenu reakciju u ovoj oblasti kako bi se trenutno znatno učešće kredita u dinarima s valutnom klauzulom i kredita u stranoj valuti u bilansima banaka svelo u odgovarajuće okvire, uz istovremenu punu podršku dinarizaciji finansijskog sistema R.Srbije i doprinos stvaranju stimulativnog ambijenta za kreditiranje malih i srednjih preduzeća.

 


Dizajn i izrada sajta Creative Web

2017. Sva prava zadržana. RezonSrbija.rs
Member of Radika Verlag

Ovaj sajt koristi "kolačiće" kako bi se obezbedilo bolje korisničko iskustvo. Ako želite da blokirate "kolačiće", molimo podesite svoj pretraživač.